PASO 2 DE 6:
Los otros días charlabamos con Damián Solana y él nos decía que “si yo me anoto en un gimnasio, ¿por qué me anoto en un gimnasio? ¿Qué quiero lograr? No es lo mismo que si yo quiero hacer volumen como el grandote ese del gimnasio todo trabado y musculoso que le aparecen globitos por todos lados, pues quizá quiera hacer fuerza (mucha gente admira a los competidores de crossfit que se ponen una remera y me parece que va a hacer crossfit porque el objetivo del deporte no es que vos saques volumen). Entonces probablemente sea “yo quiero ser ese que está todo trabado, que se toma todos los suplementos”, bueno crossfit tal vez no sea lo mío… o quizás yo esté en el caso de Héctor que como tuvo una lesión en la columna, necesita rehabilitación, entonces son objetivos distintos.

Este paso tiene mucho que ver con tener finanzas en forma, qué debería hacer para lograr las cosas distintas que tendría que realizar.

Vemos que no es para todos lo mismo, no es “un caminito”. En nuestros programas más intensos del Instituto de Activos Online, que es el Programa de Coaching en Activos Online, siempre dejamos muy en claro que el camino simplemente te ilumina, porque es como cuando vos te pones un traje y antes de que te vayas quieras pagarlo y no te dejen ir… y te dicen “no, usted señor tiene que dejar su traje a medida, porque sino le va a quedar mal”… si vos has definido lo que crees, recién ahí puedes empezar a definir como la vas a hacer y para qué lo quieres es clave de que puedas pasar por estos pasos y puedas hacerte preguntas.

Yo sé que muchos de ustedes también no lo van a hacer porque te lo digo por experiencia propia: yo estuve ahí y no lo hice y no tenía ni idea cómo dar los primeros pasos. Yo sabía que quería dinero porque quería vivir bien y demás, pero nada más… entonces cuando comencé a profundizar un poco en lo que quería y por qué lo quería empecé a hacerlo distinto, empecé a refutarme, a delinearme cómo sería si yo cambiaría las cosas que quizá eran difíciles de cambiar y qué esfuerzo necesitaría, en qué persona quería convertirme, empecé a encontrar en los entrenamientos correctos y en los que más hice las cosas que me dijeron antes no lo hacía y aquí tienes este caso tiene que ver con los deportes correctos o la disciplina correcta que se alinean a lo que tú quieres conseguir.

Si yo avanzó en este proceso como a mí mismo me pasó y no tengo definido esto si no hay un porqué o un motivo fuerte (o como dicen México “vos vas a seguir persiguiendo la chuleta”) y con ganas de algo más, es clave de que puedas definir específicamente tu músculo financiero, recuerda que diseñar lo que tú quieres en tu vida es tu objetivo final.

El señor todo trabado del gimnasio probablemente no quiera estar trabado, lo que quiere es verse mejor cuando camina por la playa con los cuadritos en la panza y que todos lo miren cuando pasa… siempre hay un porqué, entonces con el caso de las finanzas si tú no tienes un plan de vida definido, desafiante y estimulante para vos probablemente el primer obstáculo que se interponga, creeme que vas a dejar lo que sea que estés haciendo y lo vas a dejar.

Todos necesitamos metas y objetivos ambiciosos que nos impulsen a avanzar y a superar las cosas que se no se interponen verdad? Entonces otra cosa muy importante siguiendo con este planteo, es que puedas entender que los estados financieros son la herramienta central de todo esto.

Los estados financieros son el equivalente a un chequeo médico los estados financieros SON un chequeo médico porque te demuestra la situación exacta a través de los números. Pero los números cuentan una historia verdad? y a partir de saber leer, interpretar esa historia es que puedes empezar a interpretar tu realidad. Por ejemplo, cuáles son las cosas que debes poner en forma, tienes deudas pendientes, tienes compromisos o tal vez no tengas deudas pero tienes un tipo de ingreso que sabes que no te va ayudar a lograr lo que tú quieres lograr.

Sin un estado financiero es imposible saber decidir con idoneidad acerca de qué activo tomar, qué activo no tomar, porque no es lo mismo y por más que algunos te digan una cosa y te va a decir en qué invertir sí no tienes una foto claro de tu estado financiero a ser imposible.

Algo que recién mencionamos también es el tipo de ingreso. Yo siempre hago la analogía de los ingresos con la alimentación, cuando los ingresos que meto en mis estados financieros es el equivalente a la alimentación a incorporar calorías y lógicamente hay calorías buenas y hay calorías vacías vacías.Por ejemplo, si como comida chatarra o gaseosas y luego voy al gimnasio o voy a crossfit y quiero levantar la misma pesa que el de al lado te vas a dar cuenta que tus músculos se ríen en tu la cara, porque no le diste la alimentación correcta.

Bueno esto es el equivalente al querer participar en las grandes ligas de inversión, no vas a poder hacerlo de ninguna manera porque tienes una entrada que es tu ingreso lineal y eso hace que no puedas competir o no puedas participar del mismo tipo de inversiones que de la persona que tienes al lado en tu casa o tus amigos de tu entrenamiento de Finanzas Fitness, Conviértete en CreActivo o el Programa de Coaching en Activos Online lo que sea te vas a dar cuenta que en tus compañeros algunos tienen cinco fuentes de ingreso más grandes o chicas que sean que esas son la principal y otras alternativas y vos estás ahí con un sueldo, con el autoempleo cambiando tu tiempo por dinero, y no podés esperar a hacer las mismas inversiones que hacen las otras personas porque las otras personas quizás están invirtiendo con algunas de sus fuentes de ingresos con lo producido en sus inversiones… entonces qué alimentación metes en tu estado financiero es clave.

El siguiente punto que te voy a explicar sobre tu estado financiero es el tema de los gastos. Es el equivalente al ejercicio… los gastos son el ejercicio, porque si los alimentos son las categorías de los ingresos que tengo en mi estado financiero o en mi vida, cuando yo hago ejercicio gasto calorías por eso puedes estar en una situación como en la que estaba yo en esa época de entrenar todos los días y pensaba “ay si yo soy un apasionado del crossfit pero no entendía qué el alto rendimiento tiene que ver con el descanso, con el sueño, y yo iba de lunes sábado porque los domingos no había, hasta que vino un coach y me dijo: Mauro ¿por qué estás así si yo te veo todos los días?… Y le respondí: “estoy así porque blablablabla y a la tercer frase que le dije me dijo: ¿entrenar todos los días? no no no no! no funciona así. Si vos venís todos los días, agarras y descansas el miércoles y descansas el domingo listo, tenés dos días de descanso. Vas a rendir muchísimo más porque lo estás permitiendo a tu cuerpo regenerarse.

Bueno cuando tienes gastos y tienes muchísimos gastos, (a todos nos gustan los gastos) pero qué tal si los elegimos, qué tal si los elegimos según lo que nos muestra nuestro estado financiero?

Lo primero que te diría en esta analogía con el estado financiero con este chequeo médico que hacemos PREVIO a hacer un gran esfuerzo, ejemplo: si yo soy un deportista de alto rendimiento y mañana me anoto en un triatlón me van a mandar a hacer un chequeo médico.

Yo lo primero que hago antes de elegir un nuevo destino para viajar es buscar el box de crossfit, después buscó el hospedaje y busco todo lo demás, pero cada vez que me dicen a ver mostrame tu ficha médica y si le digo no, no la tengo, bueno entonces a esperar y es así… yo puedo gritar, patalear, lo que sea, pero estoy haciendo un deporte de alto rendimiento.

El negocio no se va a hacer responsable de mi capricho. De la misma forma vos deberías comenzar al mes con ese auto chequeo que justamente yo comentaba, que es buenísimo para las personas de los programas del instituto que están acá escuchando este episodio o qué es clave si están apunto de empezar a autodiagnosticarse y eso es algo que empieza un día pero no termina más, que es por siempre si vos estás queriendo hacer algo distinto (como un triatlón una maratón), un gran esfuerzo en tu vida financiera distinta a lo que estás haciendo, necesitas si o si un chequeo mensual.

Y si tienes la suerte de trabajar con un coach o no, si lo vas a hacer vos, irás entendiendo cómo se relacionan los resultados con tus hojas de balance con tu hoja de patrimonio, tus activos con sus pasivos, cómo se relacionan los activos con ingresos, los pasivos con los gastos, cómo se genera un flujo de efectivo, cómo incrementar el flujo de efectivo, hacer todas esas cosas y empezás a ver cómo fluye todo este tiempo te vas a dar cuenta como yo con facilidad, qué es lo que tienes que hacer.

Uno no llega al gimnasio un día después de 9 años sin hacer nada y levanta 100 kg. No lo haces y si lo haces te vas a lesionar y no vas a poder ir por 3 semanas. Yo contaba que ahora venía de una competencia… para el día 3 de la competencia me tocó hacer un ejercicio de arranques con peso de RX de competidores… y yo hace un montón de tiempo que no sé de eso y ayer que me tocó hacer uno de esos, exigido en el mismo grupo muscular y la pasé muy mal… bueno ese es el equivalente a no venir entrenando como tengo que venir entrenando cuando hago una competencia. Quizás es mucho más evidente cuando uno lo ve con dolor, porque yo ahora me levanto de la silla y me duelen los lumbares, pero cuando es en tu vida financiera, no lo sentís tanto porque hasta que no sale la noticia que en el televisor, que te dice que otra vez tu presidente de turno devaluó la moneda o el banco central lo hizo se cayó la moneda un tanto %, o estás leyendo cómo aumentaron los precios o salís vos mismo y miras tu cuenta bancaria y te da pena lo que ves… no sentís el dolor de no hacer lo que tienes que hacer.

Entonces indudablemente tienes que pensar en incrementar tu músculo financiero. Hay un señor con los ojos rasgados que se hizo muy conocido por hacerla finanzas personales bastante simples y que lo conocen todos ustedes, el definió la libertad financiera como los ingresos pasivos que son los que entran al bolsillo cuando vos estés presente o no. Cuando esos ingresos pasivos son iguales o mayores a tu total de gastos vos estás libertad financiera. Eso es vital porque si no conoces tus gastos no vas a saber cuándo estás en estados Fitness, y no vas a saber incluso cuando lo hayas alcanzado.

No te comas el verso de que libertad financiera tiene que ver con ingresos. Lo que ingresas no te da libertad financiera. Pero si vos no agarraste los ingresos y lo convertiste en inversiones y las inversiones te empiezan a dar ingresos pasivos todos los meses todos los semestres o todos los años… no tienes ingresos pasivos, y por lo tanto solamente con tus ingresos no te estás acercando.

Verdad entonces estas cosas, lo que uno lo ve a través de entender y comprender su estado financiero, a aprender hacerlo propio.